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普惠金改,我們怎么做?——來自我市普惠金融改革試驗區一線的報道(一)

來源:贛南日報    作者:    發布時間:2021年03月10日

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我市多次召開會議推進普惠金融改革試驗區建設。

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□張春明 記者 宋石長 文/圖

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編者按:發展普惠金融,是黨中央、國務院作出的一項重大戰略部署。2020年9月,七部委印發《江西省贛州市、吉安市普惠金融改革試驗區總體方案》,市委、市政府也相應制定出臺《贛州市普惠金融改革試驗區建設實施方案》,全市以普惠金改試驗區建設為核心,不斷營造普惠金改的工作氛圍、建立普惠金融機制、完善普惠金融機構體系、創新普惠金融產品,取得了階段性進展。作為普惠金融改革試驗區建設的主力軍,我市金融機構將采取什么措施,進一步推動贛州普惠金融改革試驗區高水平建設,本報今起將推出系列報道,敬請讀者關注。

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發展普惠金融是消除貧困、落實共享發展理念、實現社會公平的一個重要手段,也是我們國家全面建成小康社會和促進鄉村振興的一個有力抓手。普惠金融改革試驗區建設,銀行業金融機構無疑是推進這項工作的重要力量。針對下一步工作的推進,我市銀行業金融機構將在哪些方面發力?記者對此采訪了我市部分銀行業金融機構。

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農發行贛州市分行:全力配合普惠金融服務目標實現

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剛剛過去的2020年,農發行贛州市分行充分發揮政策性金融優勢,以服務“三農”為己任,累計申報貸款項目35個,獲批27個、金額126.85億元;發放中長期貸款91.15億元,支持37個重點項目建設;累計發放流動資金貸款28.49億元。至2020年底,該行各項信貸資產余額達595.41億元,為贛州經濟社會高質量發展發揮了積極作用。

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針對推進我市普惠金融改革試驗區建設工作,該行相關負責人表示,農發行贛州市分行將以“持續發展、市場主導、結合行情”為基本原則,力爭用3年左右時間,基本建成與贛州市普惠金融高質量發展要求相匹配的普惠金融服務團隊、產品和服務體系,全力配合贛州市普惠金融服務目標的實現。

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在主要工作措施上,該行一方面將強化基礎設施建設服務、產業振興金融服務和“長江大保護”支持力度,加大“收益+公益”信貸模式推廣力度、縣域旅游產業支持力度及轄內駐村幫扶服務力度。同時,聚焦農村人居環境建設、示范鄉鎮建設和“四好農村路”建設,抓實“補短板”項目支持力度、省域副中心城市建設支持力度和“兩城兩谷兩帶”建設支持力度,全力服務農業農村現代化和區域發展戰略工作。

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另一方面,通過增加貸款總量和客戶覆蓋面、增加審批權限、增加支農轉貸支持力度、降低利率水平、降低收費標準、降低考核要求等措施,傾力支持普惠小微企業健康發展。同時,全面提升專業團隊工作素養、普惠金融服務效率和數字金融技術應用水平,拓展“農業產業化聯合體”信貸模式運用、優質客戶營銷渠道和擔保方式,優化普惠金融產品和服務水平。

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與此同時,該行還對照贛州《實施方案》的有關要求,對未來3年普惠金融改革試驗區建設工作在貸款總量和增量、客戶覆蓋面、無還本續貸、支農轉貸、服務效率等方面的考核指標,進行了明確與細化。

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工行贛州分行:集全行合力做好普惠金改工作

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贛州市普惠金融改革試驗區建設工作啟動后,工行贛州分行成立了由行長任組長、分管副行長任副組長的支持贛州市普惠金融改革試驗區建設工作領導小組,各支行相繼落實一把手負責制,組建相關營銷團隊,從人、財、物三個方面確保支持我市普惠金融改革試驗區建設工作落地見效。

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為進一步提升支持我市普惠金融改革試驗區建設的可操作性,該行著眼勇爭先、做示范,提出了超常規、跨躍式發展目標。從總量、結構、成本和質量上,提出了具體的、高標準發展目標。并提出了科技賦能,完善數字普惠金融體系;創新發展,打造普惠金融改革新引擎;三融聯動,助力普惠金融高效發展;深耕鄉村,助力鄉村振興等具體舉措。同時,通過健全“五專”機制,完善盡職免責規定,強化貸后管理等組織保障,充分激發普惠業務發展內生動力。并將積極圍繞擴大審批權、開展產品創新、信貸業務準入、統計數據支持、擔保公司合作、人、財、物的傾斜支持等多個維度向上級行爭取政策支持。

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針對下一步工作的開展,該行相關負責人表示,2021年工行贛州分行將緊緊圍繞普惠貸款的可得性、覆蓋率和滿意度,以增量、擴面、降成本為核心,用足、用活、用好相關優惠政策,支持我市普惠金融改革試驗區建設高質量發展。

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一方面,大力發展線上經營快貸信用貸款產品,努力提高信用貸款占比,擴大普惠金融覆蓋面(2021年普惠貸款增速在監管要求基礎上再提高10個百分點,達到50%)。同時,持續降低小微企業融資成本。在2020年普惠貸款融資成本下降46個BP的前提下,2021年將再下降50個BP以上,切實為小微企業融資賦能減負。

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另一方面,深耕鄉村,助力鄉村振興。以農產品為切入點,通過訂單融資、臍橙貸、油茶貸等特色金融產品,發展以果業證、林權證等權利作為質押物的融資產品,為鄉村振興提供信貸支持。同時,創新科技賦能,完善數字普惠金融體系。通過“家具貸”“稀土貸”“順豐貸”“電e貸”“線上供應鏈”等一系列創新金融產品,加速產業集群發展壯大。

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此外,該行還將繼續發揮工行系統優質客戶群優勢,對招商引資實行全過程金融支持服務,“融資、融智、融產業”三融聯動,促進金融與產業的深度融合。

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農行贛州分行:不忘普惠金融初心牢記服務三農使命

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近年來,農行贛州分行持續推動普惠金融業務“增量、擴面、降本、提質”,以不斷增長的信貸資金和爭創一流的金融服務,為贛州地方經濟社會發展貢獻了農行力量。2020年,該行累計投放各項貸款215億元,監管口徑普惠金融重點領域貸款余額71億元,其中普惠型小微企業法人貸款凈增7.5億元,增速超75%;農戶貸款主打品牌“惠農e貸”余額達35億元,連續四年穩居全省農行系統首位。

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針對我市普惠金融改革試驗區建設要求,該行相關負責人表示,農行贛州分行將嚴格落實市委市政府、監管部門及上級行黨委關于普惠金融業務發展戰略部署,從“牢記一個使命、打造兩大平臺、提升八大能力、做好四項保障”發力,堅持“送貸上門、廉潔辦貸、效率辦貸”十二字方針,延伸普惠金融服務網絡,強化普惠金融服務質效,跑出“贛州農行加速度”,發揮普惠權限內業務極限,將贛州農行塑造成為支持贛州實體經濟的國家隊、服務贛州普惠金融改革的生力軍。

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在具體實施路徑上,一是牢記服務三農使命,助力縣域鄉村振興。立足贛州農業大市市情,圍繞新型農業經營主體、新型職業農民和特色農業產業,充分發揮農總行授予的“三農產品”創新一類基地的政策優勢,依托“惠農e貸”品牌,深化金融產品及服務模式創新,構建個性化、差異化、多樣化的普惠金融信貸產品體系,滿足贛南廣大農村地區差異化信貸需求,推動農行信息建檔、農戶貸款、“農業產業振興通”大力發展,做好脫貧攻堅與鄉村振興的有效銜接。力爭2021年凈增15億元農戶貸款,農戶貸款余額在現有基礎上三年翻一倍。

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二是著力打造兩大平臺,線上線下融合發展。順應新時代趨勢,堅持新發展理念,創新打造線上、線下兩大平臺,線下向線上轉化,線上靠線下提升,助推普惠小微企業年凈增10億元。一方面,落實“五專機制”要求,健全普惠金融組織體系,單設普惠金融事業部專業化經營、設立20家普惠金融專區網點、打造高素質業務直銷團隊,推進線下專業機構經營平臺。另一方面,推動實施“互聯網金融服務三農”“一號工程”和“數字化轉型,再造一個農業銀行”兩大戰略,大力發展數字普惠金融,做強“微捷貸”“納稅e貸”“抵押e貸”等一批不同額度、不同對象、隨借隨還的純信用線上產品。

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三是全面提升八大能力,強化金融服務質效。提升政策支持、科技支撐、數據應用、產品創新、綜合營銷、專業服務、渠道整合、風險管控等八大能力,優化服務效率、提升服務體驗、擴大服務范圍、激發信貸投放動力,實現普惠金融高質量發展。同時,扎實做好四項保障,推動業務穩步運行。單列普惠型小微企業信貸計劃,配置戰略專項激勵費用,落實普惠金融業務專項評價方案,做實普惠金融盡職免責、應免盡免,以專項額度、財務、考核、盡職免責四項保障提升普惠金融內生動力。

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來源:贛南日報

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